一、出借人向（xiàng）不特（tè）定的借款对象出借（jiè）大（dà）额资金，其行为具有（yǒu）反复性、经（jīng）常（cháng）性、营利（lì）性，符合职业放贷的（de）法律特征（zhēng），应认定职业放贷人，且违反（fǎn）了金融监（jiān）管的社会公共利益，双方之（zhī）间的借贷行为无（wú）效。

案例一（yī）：河南省襄城县人民法（fǎ）院在柳国彦、仝（tóng）占停与黄广强民间借贷纠纷（fēn）案民事判（pàn）决书[（2019）豫（yù）1025民初1997号]中认为，根据本（běn）案（àn）查明的事实，二原告单独（dú）或者共同作为债权人，分多次向多人（rén）出借资（zī）金，利（lì）率从月息（xī）2%至5%不等，涉案标的额达4000多万元。二原告的出借对象（xiàng）具有不特定性、出借行为具有反复性、经常性，出借资（zī）金（jīn）数额（é）大、利率高，符（fú）合职（zhí）业放贷的法（fǎ）律特征。二（èr）原（yuán）告的行为扰乱（luàn）了国（guó）家正常（cháng）的金融秩（zhì）序，损害（hài）了社会公共（gòng）利益，应认定（dìng）其为从事非法金融（róng）业务（wù）活动的“职业放（fàng）贷（dài）人（rén）”。

《中华（huá）人民共和国银行业监督管理（lǐ）法》第十九条（tiáo）规定：“未经国务院银（yín）行业监督管理机（jī）构批准，任何单位和个人不得设立银行（háng）业金融机构或者从事银（yín）行业（yè）金融机（jī）构的业务（wù）活动”。该（gāi）强制性规定直接（jiē）关（guān）系国家金融（róng）管理秩序和社会资金安（ān）全（quán），事关社会公共利益（yì），属（shǔ）于效力性强制（zhì）性规定。根据《中华人民共和（hé）国合同法》第（dì）五十二条的规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制（zhì）性（xìng）规（guī）定（dìng）。”及最高人民法院《关于适用<中华人（rén）民共和国合同（tóng）法>若干问（wèn）题的解释（二（èr））》第十四条的规定（dìng）：“合同（tóng）法第五十二条第（五）项规（guī）定的‘强制性（xìng）规定’，是指效（xiào）力性（xìng）强制性规定。”本（běn）案中，二原告与被告（gào）之间的借（jiè）贷（dài）行（háng）为违反了《中华（huá）人民（mín）共和国银行业监督管理法（fǎ）》的（de）强制性规定（dìng），双方之间的借贷行为应认定为（wéi）无效。

二、出（chū）借（jiè）人谋取高额利（lì）息且（qiě）涉诉五件以（yǐ）上民间（jiān）借贷纠纷案件，被认定职业放贷人，其以“套路贷”虚（xū）假诉讼的违法行为，不予保（bǎo）护，被（bèi）裁定驳回起诉。

案例二：江苏省镇江（jiāng）市中级人民（mín）法（fǎ）院在潘凤、王婷婷与樊俊民间借贷纠纷（fēn）再审民事裁定书[（2019）苏11民再116号]中，法院再审查明，樊俊系职业放贷人，其涉诉民间（jiān）借（jiè）贷纠纷案件5件；据此认（rèn）定樊俊系（xì）职业放贷人，以谋取高（gāo）额利息为目的（de），涉嫌“套路贷”虚假诉讼（sòng）的违（wéi）法行为。该行为不予保护，应当驳回（huí）起诉。

案例（lì）三：江苏（sū）省镇江市中（zhōng）级人民法院（yuàn）在刘（liú）伟与崔明伟民间借贷纠纷再（zài）审民事裁定（dìng）书[（2019）苏11民（mín）再115号]中（zhōng），法院再审查明（míng），崔明（míng）伟系职业放贷人，其（qí）涉诉（sù）民间借贷（dài）纠纷案件12件；据（jù）此认（rèn）定崔明伟系职（zhí）业放贷人，以谋取高（gāo）额利息为（wéi）目的（de），涉嫌“套路贷（dài）”虚假诉讼的违法行（háng）为（wéi）。该（gāi）行为不予保护，应（yīng）当驳回起（qǐ）诉。

案例（lì）四：江苏省镇江（jiāng）市中级（jí）人民（mín）法院在徐（xú）爱民与刘进东（dōng）、刘恒富（fù）民间借贷纠纷再审民事裁定书[（2019）苏11民再114号]中，法（fǎ）院再审查明，徐爱（ài）民职业放贷人，其涉诉民间借贷纠（jiū）纷案（àn）件7件；据此（cǐ）认定徐爱民为职业放贷人，以谋取高额利息为目的，涉嫌“套路贷”虚假（jiǎ）诉（sù）讼的违法（fǎ）行为。该（gāi）行为不（bú）予保护，应（yīng）当驳回起诉（sù）。

三（sān）、职业（yè）放贷人（rén）刻意（yì）隐（yǐn）瞒已经发生的转账往来款，隐瞒向借款人出（chū）借案涉款项的来源，加之职业放贷人存在虚假（jiǎ）借条的不诚信行（háng）为（wéi），因涉嫌虚假诉讼，驳回职业（yè）放贷人的起诉，移送公安（ān）侦查。

案例五：江苏（sū）省宿迁市中级人民法院在范高进与司丽、邱丽民间借贷纠纷再审民事裁定书[（2019）苏13民（mín）再（zài）121号]中认为，职业（yè）放贷（dài）人司丽和同为职（zhí）业放贷人（rén）的案（àn）外人王（wáng）某均称范高进（jìn）在2017年3月7日向（xiàng）其（qí）借款10万元过桥资金，目的是清（qīng）偿沭阳（yáng）农商行的贷款10万元，故两（liǎng）笔借款的借款目的、借（jiè）款用途、借（jiè）款（kuǎn）金额（é）、借（jiè）款时间均存在（zài）高度一（yī）致性（xìng），而司（sī）丽未能提供其向范高（gāo）进现金交付借款的（de）有（yǒu）效证据，且司丽（lì）和王（wáng）某刻意隐（yǐn）瞒双方在2017年3月（yuè）7日至10日的转账往来，隐瞒王某向范高进出借10万元（yuán）款（kuǎn）项的来（lái）源（yuán），加之司丽在与范（fàn）高进的（de）借款往来中（zhōng）存（cún）在退还假借条的不（bú）诚信行（háng）为，其陈述的（de）可信度低，综合分析本（běn）案现有证据，当（dāng）日仅发生范高进与（yǔ）王某（mǒu）之（zhī）间一笔10万（wàn）元借（jiè）款的事实具（jù）有高度盖然性（xìng），司丽与范高进之间并（bìng）不存（cún）在10万元借贷关系，故本（běn）案涉嫌虚假诉讼，应裁定驳回（huí）起诉，移送公（gōng）安机关（guān）予以侦（zhēn）查。

相关法律法规

《中华人民共和（hé）国民法典》（草（cǎo）案）（2019年12月16日）

第二编 合同

第六百八十条 禁止高利放（fàng）贷，借款的利率不得违反国家有关规定（dìng）。

《最（zuì）高（gāo）人民（mín）法院关于审理民间借贷案件（jiàn）适用法律若（ruò）干问题的规定》（法释〔2015〕18号）

第十四条（tiáo） 具有（yǒu）下列情（qíng）形之一，人民法院应当（dāng）认定（dìng）民间借贷合同无效：

（一） 套（tào）取金融机构信贷资金又高利（lì）转（zhuǎn）贷给借款（kuǎn）人，且借款人（rén）事先知道或（huò）者应当（dāng）知道的；

（二） 以向其他企业（yè）借贷（dài）或者向本单位职工集资取得的资金又（yòu）转贷给借款人牟利，且（qiě）借（jiè）款人事（shì）先知道（dào）或（huò）者应当（dāng）知道的；

（三） 出借人（rén）事先知（zhī）道或者应（yīng）当知道借款人借款用于违法犯（fàn）罪活动仍然提（tí）供借（jiè）款的（de）；

（四） 违背社会公序良俗的；

（五） 其他违反法（fǎ）律、行政（zhèng）法（fǎ）规效力性强制性规定的。

《最（zuì）高人民法院 最高人民（mín）检察院（yuàn） 公安部（bù） 司法（fǎ）部关于（yú）办理非法（fǎ）放贷刑事案（àn）件若干问（wèn）题的意见（jiàn）》（2019年10月21日（rì））

一、违反国家（jiā）规（guī）定，未经监管部门批准，或者超（chāo）越（yuè）经营范围，以营利为目的，经常性地向社会（huì）不特定对象（xiàng）发放贷款，扰乱金融市场秩序（xù），情（qíng）节严重的，依（yī）照刑法第二百二（èr）十五条（tiáo）第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处（chù）罚。

前款规（guī）定（dìng）中的“经（jīng）常（cháng）性地（dì）向社（shè）会不特（tè）定对象发放贷（dài）款”，是指2年内向不（bú）特定多（duō）人（包括单位和个人）以借款（kuǎn）或（huò）其他名义（yì）出借（jiè）资金10次以上。

《中华（huá）人民共和（hé）国银行业监督（dū）管理法（fǎ）》（2006修正（zhèng））（中华人民共和国主席令第58号）

第十九条 未（wèi）经国务院银行（háng）业监督（dū）管理机构批准，任何单（dān）位或者个人不（bú）得设立银行业金融机构或（huò）者从事银行业金融（róng）机构的业务活（huó）动。

《中国银行（háng）保险监督管理委员会（huì） 公安部 国家市场监督管理（lǐ）总局 中国人民银（yín）行关于规范民间（jiān）借贷（dài）行为 维（wéi）护经济金融秩序有关事（shì）项（xiàng）的通知》（银（yín）保监发〔2018〕10号）

三、明确信贷规则 严格执行《中华人民（mín）共和国（guó）银行业监督管（guǎn）理（lǐ）法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法（fǎ）金（jīn）融机构和非法金融业务活动取缔办（bàn）法》等法律规范，未经有（yǒu）权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事（shì）或者（zhě）主要从事发（fā）放贷（dài）款业务的机构或以发放（fàng）贷款为日（rì）常（cháng）业务活动。

《全国法院民商事审判工作会议纪（jì）要》（第九次）（2019年11月8日）

第53条 未依法取得放贷资格以民间（jiān）借（jiè）贷为业的法人，以及以民（mín）间借贷行为为业的非法人组（zǔ）织或者自然人（rén）从事民间借贷行为（wéi），应当依法（fǎ）认定为（wéi）无效。同一出（chū）借人（rén）在（zài）一定期间内多次（cì）从事（shì）有偿民间借（jiè）贷行为的，一般应当认定为职业放贷人。

《刘（liú）贵（guì）祥在全国法院（yuàn）民商事审（shěn）判工作会议上的讲话》（2019年7月3日）

要（yào）考虑出（chū）借行（háng）为是否具有经常性、出借资金是（shì）否为自有资金等因素综合认定某一出借人是否为职业放贷人，依法认定以高息（xī）放贷为业的职业（yè）放贷人签订的借（jiè）贷合同无效。

《天（tiān）津市高级人民法院 天津法院民间借贷案件审理指南（试行）》（津高法〔2020〕22 号）（2020年2月1日）

21.【职业放（fàng）贷（dài）行为的审查（chá）】出借（jiè）人（rén）未依法取得放贷资格，在一定（dìng）期间内多次（cì）反复（fù）从事（shì）有（yǒu）偿民间借贷的（de），一般可以认（rèn）定构成职（zhí）业放贷行为。因职业（yè）放贷行为形成的民间借贷合同无效。

职（zhí）业放贷行为具有营业性和营利性（xìng）。审理（lǐ）民（mín）间借贷案件中，可以根据（jù）出借人（rén）在一定期间（jiān）内放贷（dài）次数、同（tóng）一原（yuán）告或关联原告提（tí）起民间借贷案（àn）件数量、借（jiè）贷合同约定格式化程度（dù）以及出（chū）借人是否公（gōng）开推介、宣传或明示出借意愿、借款金额和（hé）利（lì）息（xī）等（děng）因（yīn）素综合认定出借人是（shì）否具有营业性。同一原告或（huò）者关联原告在两年内向全市法院提（tí）起民间借贷案（àn）件5件以上（shàng），或者（zhě）出借人（rén）在（zài）两（liǎng）年内向社会不特定人出（chū）借资金3次以上的，一般可以认定（dìng）出借（jiè）人（rén）的（de）放（fàng）贷行为具（jù）有营（yíng）业性。借贷合同约定（dìng）利息（xī）、服务费、咨询（xún）费（fèi）、管理费、违约金等相关费用的，或（huò）者借款人已实际支付上述费用的，应认定（dìng）出借人以营利为目的出借款项。

主要业务或日常业（yè）务不（bú）涉及放贷（dài）的出借人偶尔（ěr）出（chū）借款项，或者（zhě）出借人基于（yú）人情往来（lái）不以营利为目的出借款项，不构成职业放贷（dài）行为（wéi）。

25.【关联案件检索（suǒ）】审理民间借贷案件，应当对（duì）是否构成职业放贷或虚假（jiǎ）诉讼进行（háng）关（guān）联案件检索。